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買車當晚出事故 保險未生效能否獲賠

2013-5-21 16:48| 發布者: admin| 查看: 1104 | 評論: 0

摘要: 2011年3月,楊先生貸款買了一輛汽車,并委托貸款公司的業務員辦理了保險。當日下午,楊先生去售車公司提車,發現保險單上的保險不是即時生效,生效時間是次日零時。售車公司業務員小王立即與該貸款公司的業務員取得聯 ...
2011年3月,楊先生貸款買了一輛汽車,并委托貸款公司的業務員辦理了保險。當日下午,楊先生去售車公司提車,發現保險單上的保險不是即時生效,生效時間是次日零時。售車公司業務員小王立即與該貸款公司的業務員取得聯系,要求其聯系保險公司將保險生效時間更改為即時生效,但遭到拒絕。小王于是拿出一份內容為“該車目前保險尚未生效,如客戶強行上路,所造成損失及相關責任均由客戶本人承擔”的《風險告知書》,讓楊先生在上面簽了字,隨后將車輛交給楊先生。

  楊先生心想反正就幾個小時的時間,不至于那么倒霉。當天19時左右,楊先生開車上路,一不小心與行走的李女士發生碰撞,造成李女士受傷及轎車受損。車禍使李女士多處骨折,住院三個多月,共花去醫療費10萬余元。

  事后,李女士向法院提起訴訟,并將楊先生、售車公司和保險公司列為共同被告,要求楊先生和售車公司連帶賠償其各項損失合計20余萬元,并要求保險公司在交強險范圍內承擔賠償責任。

  保險公司是否應該承擔賠償責任成為本案的焦點之一。保險公司答辯稱,在雙方簽訂保險生效時間之前,故保險公司無需承擔賠償責任。法院經審理后認為,本案交強險是否生效,應在相關法律法規基礎上,結合本案交強險投保經過予以認定。

  我國保險法規定,投保人提出保險要求,經保險人同意承保,并就合同的條款達成協議,保險合同即成立。一般情況下,合同成立即生效,但如果當事人另有約定,可以約定合同生效的時間。

  根據中國保險監督管理委員會的規定,投保人在投保交強險時可以選擇合同即時生效。因保險合同具有很強的專業性,保險人與投保人之間存在保險信息不對稱的情況,保險人有義務就相關法律規定和保險條款向投保人進行釋明,以使投保人充分了解保險法律法規后,從最有利于自己的角度選擇投保事項。

  具體到本案,在楊先生辦理投保過程中,代為辦理保險的業務員并未就相關保險事項包括保險生效時間向其作釋明,保險期間設定也系業務員擅作主張,并非與楊先生協商后達成的一致意思表示。

  楊先生在提車過程中發現保險期間有誤,即要求售車公司業務員向對方提出異議,要求更改,表達了保險合同即時生效的真實意愿,但保險公司拒絕作出更正或補充,無視投保人的真實意愿。現保險公司以保險單上的保險期間約定作為拒付交強險賠償款的理由,顯然有悖于合同法公平、誠信原則。故本案的交強險生效時間不應以保險單上記載的保險期間認定,而應從有利于投保人的角度認定為即時生效。最終,法院判決保險公司賠償原告經濟損失12萬元。


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